Якого розміру має бути ваш Резервний Фонд? Не менше 3 місяців ваших щомісячних витрат (це ми проходили здавна). Яким повинен бути найбільший розмір вашого Резервного Фонду? Задумалися? Подекуди 9-10 місяців ваших щомісячних витрат. Не більше! "А що пізніше?", - Запитаєте ви. А пізніше ви зможете перевтілитися у ворога себе.

Як, на вашу думку, пересічний обиватель може накопичити суму (наприклад, на банківському рахунку, не схильній коливання ринку), еквівалентну сумі витрат хоча б за півроку? Що він повинен для себе оголосити такого мотивуючого, щоб не витратити ці кошти на свистульки й дзвіночки iPhone крайньої моделі або коханий всіма Форд Фокус? Щоб поміняти одяг не раз в сезон, а тоді, коли вона зноситься? На відпочинку десь за кордоном не пересуватися з бару в бар на вертольоті?

Мотивація постійно надзвичайно проста: жах. Треба сказати те, що жах втратити не відшукати роботу, жах залишитися без засобів тоді, коли вони вкрай необхідні; жах бути виселеним з набутого по іпотеці житла. "Економіка жаху", як я її називаю, полягає в тому, що споживачеві роз'яснюється, що він живе в гріху з різними ризиками. Вона дає можливість продавати різні грошові не надзвичайно продукти, починаючи від страхування здібності виплат по кредитах у разі звільнення до продажів кишенькових сирен для відлякування грабіжників. Дуже хочеться підкреслити те, що в даному випадку "економіка жаху" не просить від людей покупки чогось (якщо справа не стосується страхування життя і працездатності, що я рекомендую всім сімейним працюючим людям), але просить конфігурації життєвих цінностей і структури витрат. Memento mori, як говорили прадавні римляни. Пам'ятай про погибель можливе звільнення.

Якщо ви читаєте мій блог в протягом хоча б 3 місяців, ви просто повинні були побачити, що я не є фанатичним прихильником економії на сірниках і всерйоз вважаю, що скрупульозний облік витрат шкодить вашому здоров'ю чуттєвого. Дотримуючись своїм традиціям, можу віддати рада і з приводу заощаджень на "чорний день":

якщо ви перестараєтеся з економією на "чорний день" - вам він уже наступив.

Резервний Фонд - не єдиний тип цілі, куди можна відкладати кошти. Можна збирати на телек, машинку або будиночок в селі. Зверніть увагу на те, що можна відкладати кошти на навчання малюків небудь планувати свою пенсію (яка, можливо, ще за горизонтом, але для сучасної людини тижні, місяці і роки летять дуже непомітно). Зверніть увагу на те, що але моє прохання особисто до для вас: якщо у вашому Резервному Фонді надлишок коштів, або перенесіть їх на якусь фінансову мета (на що ви там збираєте?) Або влаштуйте для себе свято: поїдьте кудись або що-небудь купите. Можливо і те, що дайте їх на благодійність, в кінці кінців.

І неодмінно повідайте друзям і знайомим про сервіс "4 Конверта" (англійською знайомим можна розповісти про сервіс Weekly Envelope), що дозволяє взяти гроші під контроль без перегинів і незручностей.

to "Про заощадження, синдромі тривалого планування та економіці жаху"

На даний момент основна проблема у всіх хто пробує зберегти свої заощадження, в тому числі зазначеному Вами Резервному Фонді - це відшукати інструмент в якому зберегти заощадження. Валюта, драгметали, депозити, акції, нерухомість і т.д. - Немає надійного інструменту на нинішній день.

Один з варіантів - диверсифікація (не всі потеряеш при знеціненні 1-го з інструментів).

"... Але моє прохання особисто до для вас: якщо у вашому Резервному Фонді надлишок коштів, абоперенесіть їх на якусь фінансову мета (на що ви там збираєте?) або влаштуйте для себе свято: поїдьте кудись або що-небудь купите ... "

Скажімо, ось ситуація. Я збирав сім років і накопичив суму, еквівалентну своїм півторарічний витрат. Або збирав 15 років і накопичив трьохрічного суму. Чи потрібно мені все спустити (ні на що суворе не вистачить, сума для мене значима, але вистачить лише на 1-ий внесок по іпотеці, наприклад) або продовжити збирати? Жах - перебуває, природно, грошей-то шкода, сумно буде втратити, і я не відчуваю, що живу в режимі "темного дня". Як би це було не дивно, але в даній ситуації, напевно, розумним буде вкладення "надлишків" РФ в цінні папери?

Корисне зауваження! Ні, реально корисне! Його б взяти на озброєння міністрам грошей якихось слаборозвинених, навіть недорозвинених держав!

П.П.С. Макс Крайнов, ти отримав мого листа з запитальником? І що? Хоч би відповідь з посиланням послав, а то ні слуху ні духу! )))

а) написано мною вже надзвичайно багато, і читачеві просто необхідно взяти і почитати, що вже написано

б) не завжди є настрій написати щось захоплююче читачам

в) часу немає зовсім. купа проектів і блогів, здичавілий зайнятість.

2. твої вопросци у мене вже скопійовані в документ, який відкрито на моєму десктопі. крайнє інтерв'ю Подліневу я давав 2 місяці

Підніміть руки в кого надлишок в резервному фонді ... і адреси не забудьте - ми вже виїжджаємо))

Konstantin, а чому ж не підступає сейф, банківська комірка або Ощадбанк? Резервний фонд - це щоб з голоду не здохнути в разі чого ж. Прибутковість - справа десята.

До речі, так, знайома проблема. Ресурси є, вони дуже істотні для людини, але ні на що серйозне їх витратити не вийде (все потрібне і навіть більше того вже є, а на величезне і захопливе не вистачає з величезним запасом). У такій ситуації жорстко не вистачає колійного інструменту "вкласти на даний момент не достатньо, а отримати пізніше хоча б стільки ж не достатньо, а краще - трохи більше".

Я в такій ситуації пропоную перейти від класичного обміну "багато власного часу відмінно міняю на багато коштів" на найбільш вдалий "не достатньо власного часу дуже відмінно міняю на не достатньо коштів". Це дозволить визволити сили і час на істинні гідні уваги справи.

Ілля: ти цікаво вимовив, але я не зрозумів вимовленого Ти говориш про те, що кошти потрібно покласти на депозит з найвищою процентною ставкою і радіти придбаним відсотками, розтрачуючи їх на маленькі радості?

Макс, згоден з тобою, що у кожної людини або сім'ї повинен бути резервний фонд, якого б вистачило на життя у випадку втрати доходів від 3 до 9-10 місяців. Конкретне кількість місяців може залежати від багатьох факторів, які сприяють, або не сприяють швидкому знаходженню новітнього джерела доходів. Надлишок же скупчень необхідно інвестувати в різні грошові інструменти, щоб накопичити на свої тривалі грошові мети (освіта малюків, пенсійні скупчення, машинка, будинок і т.д.), хоча ... якщо їх вистачить на короткострокові цілі (до 1 року), то можна і сходу на їх витратити. Але ніяк ні на втіхи і на "капучино".

Ех ... щоб люди задумалися про власний фінансовий майбутньому в більшості випадків вони мають потрапити у скрутну ситуацію або налякати, розповівши на певних прикладах до чого може привести їх беззалаберность щодо коштів.

Ти звичайно не дуже акуратний (або надзвичайно неаккуратен) у визначеннях.

Усвідомити просто: стимул - це така палиця гостра, якою мулів підганяли (по-російськи він зветься Стрекала, і підбурювати означає дослівно - колоти гострою палицею [в дупу]). А ось морква, яка теліпається перед носом у мула - це мотив. Батіг іпряник. Мотив - пряник, стимул-см. вище

Лише зараз бачив на обкладинці новітнього випуску якогось журнальчика щось типу "Бережи кошти! Вони можуть стати в нагоді Батьківщині! "Натяк зрозуміли?

дивно навіть, я замислювався що рада буде інвестувати зайві кошти, але ніяк не витратити їх

Уряд Росії формували резервний фонд, коли вартість на нафту була висока і на даний момент цим фондом користується.

Наш уряд, Україна, заговорило про формування резервного фонду пару місяців тому, тому що, за словами прем'єра, "нас криза не торкнеться".

А труднощі у сімейних резервних фондів величезні. У деяких банках під мораторій підвели не лише строкові депозити, та й особливі, де можна знімати-класти кошти (забула, як вони називаються). І що робити з інфляцією, теж не ясно, тому що купівельна спроможність резервного фонду тане на очах ... а в банку вже не врятуєш, т.к. можуть просто не дати. Введуть мораторій, і все ...

Макс, а ти плануєш писати поради конкретно з інвестицій? або хоча б головні принципи інвестування? судячи по твоїх роздумів там було б до чого прислухатися

Дмитро: подивимось. Я з російськими реаліями не надзвичайно знаком, а поради про закордонні інвестиції більшості читачів корисними не будуть.

Ілля написав: "Ресурси є, вони дуже істотні для людини, але ні на що серйозне їх витратити не вийде (все потрібне і навіть більше того вже є, а на величезне і захопливе не вистачає з величезним запасом)"

По-моєму, саме час витратити надлишки на те, щоб піднятися на щабель вище. Наприклад, почати власний бізнес, або вкласти в себе щоб збільшити доходи, або якщо бізнес вже є приростити цей бізнес або зробити інший, новітній.

Skator, все правильно, лише не обов'язково зациклюватися на бізнесі. В якийсь момент може ресурсів досить, щоб маючи маленький інтенсивний струмочок коштів відчувати себе затишно і ЖИТИ.

Ми працюємо, змінюючи свого часу на кошти. А пізніше намагаємося відіграти кошти назад: не йдемо пішки, а наймаємо таксі, наприклад. А я пропоную гуляти, так як це приємно. І є ще багато приємних речей, від яких ми спочатку відмовилися (зациклившись на заробітках), а пізніше судорожно намагаємося отримати хоч частину назад.

Наприклад, якщо у нас вже величезні резерви, то можна не їздити на роботу з великою зарплатної по півтора години туди і назад щодня, а відшукати близьку роботу з чуток найменшою зарплатою. Від цього злегка зваляться доходи, але здасться 3 години часу щодня! І якщо падіння доходів не позначиться на рівні життя (так як раніше всі надлишки йшли до резервного фонду, грубо кажучи), то така схема спрацює.

Я не закликаю відмовитися від зростання і перспектив. Але мені здається, час від часу корисно оцінити адекватність власних зусиль і жертв. Адже є підозра, що один раз живемо

Не обов'язково найвищі процентні ставки, я думаю, адже від цього більше ризик буде. Краще найнадійніші (можна навіть злегка збиткові) інструменти. Адже якщо наших маленьких заробітків вистачає на утримання себе та сім'ї, а фонд уже великий, то можна особливо не гнатися за коштами. Всі знають те, що куди їх дівати-то?

Макс, а до чого віднести кошти, які готовий БАНК віддати у вигляді, наприклад позики, під заставу лежать на депозиті скупчень?

Відповім питанням на питання: а для чого брати позику під заставу власних же скупчень?

Макс, я згоден з тобою на 100%. я прийняв собі наступний механізм: відкладаю в РФ скільки можу, нерідко навіть - близько 30% доходу, час від часу - більше, але як накопичується якийсь надлишок, який для мене - це все, що більше 10% від зарплати за період з початку скупчення (я поки не заробите 10 місячний розмір витрат, але накопичив вже 4-х місячний за рік), я його витрачаю на подорожі або книжки. так, в минулому році я добрепокатався. Само-собою зрозуміло, а коли резервний фонд досягне 10-місячного показника по розтрат, то буду пускати ці 10% на інвестування, напевно, і незначно - на какой-нить пенсійний рахунок.

і ще питання: до кого віком середньостатистично юні люди з середнім доходом в штатах і в Австралії обзаводяться своїм житлом (нехай навіть це іпотека на розумних критеріях)?

1. У мене немає зарплати, є замовлення є кошти, немає замовлення немає коштів ... як счас місяця 3 вже

2. Можливо і те, що я ввів якісь дані, зайшов через 3 місяці і там чогось нарахували ... все стерти неполучается

chuck: середньостатистично - у 32 роки люди набувають своє перше житло (сам отетерів, коли дізнався). Посеред моїх знайомих цей вік подекуди від 27 до 35.

Ти не зрозумів надзвичайно питання. Само-собою зрозуміло, до яких грошам віднести суму (величезну в порівнянні з накопиченням в НЕ резервному фонді) яку готовий віддати банк (типу на розвиток бизнесса). Адже можливість кредитування теж потрібно як то врахувати. Ось з цим у мене неувязка.Вот з цим пов'язаний питання

Здібності кредитування необхідно врахувати, але їх необхідно врахувати в бізнес-плані і в бюджеті бізнесу.

А мені нема на що кошти витрачати. На даний момент всіх резервних фондів вистачить року на 2 в Канаді з ренти або 4 в Росії без рента ... не економлю ні на чому при всьому цьому, в Москві пам'ятаю кожен день на роботу на бомбили один час їздив =) Брати нічого, може машинку куплю коли-нить, але поки вистачає шаттла компанії і велика на будні, на вихідні невідомі знайомі беруть машинку напрокат, якщо кудись їхати хочеться - в сумі вийде дешевше, я думаю =)

Гуляти особливо не тягне, знову ж я традиційно багато не витрачаю - само собою виходить терпимо. Хоча знову ж ніколи не економлю спеціально =) Благодійність? Бе.

Що в заощадженнях огидного? Стратегія - зростання - стоки або індексний фонд, міхур - золото і сейвінгз акк, вся стратегія.

Втрат по суті не буває - ось лежить у вас стік, і коштує $ 50. Завтра він коштує $ 20. І що, це означає, що втрата? Ніхто ж не примушує продавати - якщо компанія не безнадійна, назад на наступному міхурі підніметься.

Я от купив золото, коли воно 650-700 коштувало, воно пізніше й за 1000 піднімалося, і нижче 700 падало ... у мене ніяких втрат, я курс дивлюся раз за місяць, і то забуваю час від часу =)

А якщо раптом вообщем%%%, ну що ж, втрати, так. Пролите молоко назад не збереш =)

Зате можу в апплікейшне на рент писати що коли що рент за рік у мене лежить у банку, надзвичайно піднімає настрій власникам в наші важкі часи =)

І з тієї ж машинкою, якщо припре, можу не паритися, піду і FX45 куплю за нал =)

Про економіку жаху - у мене теж схоже спогад складається. Весь світ управляється жахом - не тільки економіка - подивіться випуски новин - це ж придумані речі, якими залякують людей, щоб вони в страху більше працювали не рипайся.

Кандидатура можлива. Я вірю, що можна вибудувати світ, де мотивацією є не жах, а захоплення і інтерес, світ який буде рухатися сам - його не треба буде штовхати і карати.

Як говорив Білл Хікс "немає роботи, немає коштів, є просто вибір, який ми робимо між жахом і любов'ю".

Надзвичайно потрібна стаття) ІМХО після величезних скупчень варто надлишки вкласти в дохідні інструменти - акції, облігації та золото. Зверніть увагу на те, що у кого руки чухаються зробити власний бізнес - варто відшукати роботу з найменшою зайнятістю (або зробити так щоб працювати набагато менше на шкоду доходу) і починати скористатися частиною РФ, створюючи бізнес в час, що звільнився.

Вдалий і стрімкий метод організувати особисті гроші без скрупульозного внесення витрат. Вживається авторськаметодика "4 Конверта", що дозволяє витрачати менше хвилинки в день на ведення особистого та домашнього бюджету.